設定4個階段目標 希望達到財務自由
Arc為了讓太太明白「用被動收入建構主動收入來源」的想法，並加強自己存債券基金的動力，設定了4個階段目標：
階段1 帳務自由：用債券利息支付生活中須繳付的帳單，例如水費、電費、瓦斯費、手機月租費、市話/固網月租費、大樓管理費、有線電視月租費。
階段2 人身自由：用部分配息收入購買自己或家人一直想買的物品，或用來充實進修、旅行、休閒娛樂等。
階段3 稅務自由：即用配息收入來繳地價稅、房屋稅、燃料稅、牌照稅、綜所稅。
階段4 財務自由：即配息收入足以支付包含前面3階段的費用支出外，債券基金總規模可以因為部分利息收入與薪資結餘的滾入再投資，最終資產總規模能大於整個家庭年收入的1.5∼2倍。
Arc預期今（2019）年可以達成第3階段的目標，而只要每月配息收入達到15萬元，就能完成第4階段的目標。Arc表示，從現在起循序漸進地建立費用支付規則，未來退休生活不會有財務憂慮，更不須擔心勞保基金破產問題，將來勞保與勞退基金的領取，都是零用金了。
3階段學習存債券基金 並非一蹴可幾
一路走來，Arc是從誤打誤撞中開始，藉由在各種基金投資社團中學習與模仿前輩做法，參加基金教母蕭碧燕等多位專家課程，經過不斷地調整與驗證，才有今天的成果。例如存債券基金最重要的核心：如何挑選債券基金，Arc的經驗就可歸納為3階段，每個階段都是前一段時間學習驗證後的再進化。
階段1 以配息率為唯一標準
2007年擁有第一檔債券基金，可以說是誤打誤撞，2013年3月再度開始買債券基金時，因為正在寫論文，沒時間研究，都是聽當理專的學弟建議，只考慮配息率高低，買的都是高配息率的南非幣計價基金，至於基金的標的與內容完全沒有在意。
階段2 加入區域、債種分散風險
2015年開始花時間自己研究，發現先前分批買進的標的都是同一檔高收益債，為了分散市場風險，將部分資金移轉至亞洲高收益債與全球新興市場債券。
階段3 建立3原則並逐檔檢視
經由財經書籍、財經雜誌相關債券基金報導以及擔任債券基金網路社團管理員的機會，持續參考、學習前輩與專家的作法，Arc設定挑選債券基金的3原則，首先是晨星評等至少3顆星；其次是配息率至少10%，畢竟目標是短期間衝高配息率，再利用南非幣計價的配息轉投入其他幣別，即用配息來養其他基金。
符合以上2個原則後，接下來就是將符合標的逐檔就9個標準來逐一挑選，此為第3個原則，包括ヾ基金評等越高越好、ゝ成立時間越久越好、ゞ規模越大越好、々債券比重越高越好、ぁ費用較同類型相對低、あ績效在組別排名至少前2分之1或前4分之1更好、ぃ投資標的越多越好、い前10大投資比重越低越好、ぅ標準差與同類型比相對低等。
每月領息再投資 持續到至少65歲
Arc用Excel表將每一檔基金資料建立，才能就9項指標一一檢視，這個苦功讓Arc對債券基金的內涵越來越有感。此外，1年看100多本相關書籍與管理數個網路理財社團的過程，Arc努力從中學習，以盡早達到自己的「存債券基金，達財務自由」的目標。
至於操作方式，因為一開始資金有限，採取「有錢就買」的做法，包括每月薪資結餘、一年兩次的獎金，以及債息收入，屬於不定期不定額的操作。今年開始，隨著配息收入大幅增加，Arc盡量採定期定額方式買進，並且會逢低加碼手中已持有、趨勢向上但跌深的標的。畢竟對淨值波動還做不到完全不在乎的情況下，逢低加碼讓 Arc可以較平常心看待淨值漲跌，又不會讓錢閒著。
Arc表示，他只在意整體本金的變化與配息率，並不關注單一基金的漲跌，持有過程並不會一直關注淨值變化。也因為這是一場投資期間達40年（以22歲就業開始計算至65歲退休前為止）的超級馬拉松，執行過程枯燥乏味，若發生崩盤還會讓許多投資人無法忍受而半途退出。還好，他已經透過每月領息擁有再投資的自主權，又能將錢花在自己與家人身上，讓Arc在漫長無聊的執行過程中，能平靜地領息且快樂生活。
【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.140 2019年5月號】
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